近年來，汽車金融行業(yè)在政策的支持和高速增長的市場需求下，市場業(yè)務(wù)強勢增長。尤其是在整個汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，融資租賃憑借融物實現(xiàn)融資的特性、靈活的業(yè)務(wù)模式，以及高額的利潤回報，受到了越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。然而，由于租賃手續(xù)簡化、租賃公司風(fēng)控管理和防范意識不強等原因，一些非法份子伺機利用各種不良手段開展欺詐活動。

　　目前目前市場上隨處可購買到以假亂真的各類證件和印章，導(dǎo)致身份信息造假是汽車租賃詐騙案例中常見的手段。而我國很多汽車租賃公司因為多種原因，對承租人的個人身份資料等信息審核不嚴(yán)，對車輛的監(jiān)督管理存在的漏洞也導(dǎo)致犯罪分子有機可乘。因此，做好汽車租賃風(fēng)險管控，除了需要利用科技手段驗證文件以外還需要懂得一定的核查技巧。

　　1、核實承租人真實身份

　　身份證辨別方法在網(wǎng)上可以查詢到很多相關(guān)資料，這里不進(jìn)行一一列舉。汽車租賃公司人員在核實身份需要注意是，對比證件上的照片與持證人的樣貌特征，確保一致性。如果相貌差距較大、近期才辦理或即將過期者，即明顯虛假。也可嘗試讓承租人在其身份證復(fù)印件上簽字確認(rèn)并寫明提供原因并簽署日期，這樣即使后續(xù)遇到身份資料和合同糾紛時，公司也可進(jìn)行舉證。

　　為了避免冒名盜用他人身份信息風(fēng)險，審核人員除了需要詢問承租人生日、生肖、資料表中填寫的直系親屬生日、年齡等信息之外，可嘗試詢問資料信息以外的問題，如根據(jù)客戶填寫的工作職位問其具體的工作時間、畢業(yè)時間等問題。另外，利用第三方機構(gòu)查詢信息一般比較可靠，如客戶提供了銀行版的征信報告，可以結(jié)合征信報中信用卡或貸款等隱性信息進(jìn)行提問，還可以利用人行中承租人其他的電話、手機號核實其真實身份。

　　2、確認(rèn)承租人財務(wù)支付能力

　　在風(fēng)控流程中核實承租人單位信息非常重要，既能驗證身份信息真實性，也能確認(rèn)其職位、財務(wù)能力等，評估其還款能力。但現(xiàn)實中，不缺乏為了達(dá)到申請要求會偽造其職業(yè)信息的虛假客戶。

　　此前常用的辦法是通過客戶資料表中的公司聯(lián)系方式進(jìn)行查詢，但目前也可以利用大數(shù)據(jù)公司技術(shù)進(jìn)行核實，不必再一一電話詢問。但數(shù)據(jù)也會存在漏洞，不能完全避免造假行為，因此，對于職業(yè)真實性存疑的客戶，務(wù)必嚴(yán)核具體的工作情況，進(jìn)行一定的嚴(yán)格詢問流程。確認(rèn)其在職信息，如部門、職務(wù)，以及何時在單位辦公，當(dāng)前是否仍然在職等，又如公司經(jīng)營的項目，產(chǎn)品、董事等信息。

　　對承租人房產(chǎn)、車產(chǎn)、銀行流水等資產(chǎn)的財產(chǎn)也要制定嚴(yán)格的核實流程。如房產(chǎn)，除了常規(guī)的詢問房產(chǎn)地址、購買時間等問題，可以更引申至目前地段房價、交通情況等進(jìn)行調(diào)查測算是否符合情況。詢問車產(chǎn)時，除了常規(guī)的詢問其車型，購買日期、車險等問題外，還可以可根據(jù)VIN確認(rèn)是否為進(jìn)口車輛，在網(wǎng)上查詢相關(guān)車價等與承租人所提供的資料對比是否符合邏輯。

　　如有客戶在提供的職業(yè)信息、房產(chǎn)等資產(chǎn)細(xì)節(jié)信息核對時回答不暢，但提到其他收入、財務(wù)問題卻對答如流很可能就會存在職業(yè)或財力偽造的風(fēng)險。

　　3、了解合作意圖，評估隱形風(fēng)險

　　在汽車租賃業(yè)普遍使用了身份證識別以后，再繼續(xù)使用假證便很容易被發(fā)現(xiàn)，但依然有很多不良意圖的犯罪分子會鋌而走險，明目張膽地使用真實身份證租車，并且反復(fù)多次在不同的公司連續(xù)作案。而這樣騙租卻日漸形成“產(chǎn)業(yè)化”鏈條，使其成為困擾行業(yè)健康發(fā)展首要難題。

　　因此購車真實性是查核重點，對于車輛基本情況、貸款產(chǎn)品情況、以及業(yè)務(wù)辦理過程的描述合理性，一定程度上體現(xiàn)了客戶購車或貸款的真實意愿，尤其是過程中客戶所關(guān)心的點尤為重要。除直接詢問貸款意圖外，還可以根據(jù)客戶的職業(yè)信息資料或分析其消費行為，了解是否有其他的資金需求，謹(jǐn)防融資傾向強烈的客戶。

　　4、升級防盜設(shè)施，建立完善監(jiān)管制度

　　目前雖然租賃公司的車輛都裝有GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)，但若沒有對車輛軌跡進(jìn)行實時監(jiān)控就形同虛設(shè)。一般車載記錄裝置衛(wèi)星定位系統(tǒng)都會安裝在車身內(nèi)，很容易被犯罪嫌疑人卸掉。建議升級車載記錄裝置系統(tǒng)，無GPS信號后會第一時間反饋信息，或更換安裝位置，如裝在發(fā)動機上，犯罪嫌疑人試圖卸掉車載記錄裝置時，車子會自動熄火。

　　同時風(fēng)控部門應(yīng)當(dāng)建立租賃車輛監(jiān)管小組，規(guī)定好車輛狀態(tài)報告時間限制，系統(tǒng)的掌握車輛活動范圍和軌跡，發(fā)現(xiàn)定位系統(tǒng)異常則要及時做好記錄并第一時間報案。

　　總結(jié)：

　　在互聯(lián)網(wǎng)時代下，各種高科技和反偵察的詐騙技術(shù)層出不窮。雖然通過大數(shù)據(jù)分析、信息共享等方式可以為企業(yè)規(guī)避一定的風(fēng)險，但同時，汽車租車公司自己本身也要做好一定的風(fēng)險損失控制措施，加強內(nèi)部管理。簽訂租車合同前，應(yīng)通過多種渠道對租車人的身份、經(jīng)濟狀況、信用程度、租車用途等信進(jìn)行確認(rèn)，做好防御的第一線。同時，需要對車輛的行駛范圍進(jìn)行甄別，車輛租出后定時加強與租車者的溝通聯(lián)系，觀察車輛的使用狀態(tài)和信號是否存在異常狀態(tài)，隨時掌握對方動向。要把可能的損失控制在一定的范圍內(nèi)，以避免在風(fēng)險事件發(fā)生時帶來更大的損失。